보험 계약 시 정한 보험금의 기준이 되는 금액. 피보험자에게 보험사고가 발생했을 때 지급하는 금액의 기준.
일정 기간(1년, 3년, 5년 등)이 지나면 보험료가 나이·위험률에 따라 재산정되는 보험 유형. 초기 보험료는 낮지만 시간이 지남에 따라 상승.
보험 계약 시 피보험자가 건강 상태, 직업, 과거 병력 등 중요한 사항을 보험사에 사실대로 알려야 하는 의무. 위반 시 보험계약 해지 가능.
보험 기간보다 짧은 기간에 보험료를 납입하는 방식. 예: 30년 보장에 10년 납입. 총 납입 보험료는 많으나 조기 납입 완료의 이점.
보험 계약 후 일정 기간(통상 90일~1년) 동안은 보험금을 지급하지 않는 기간. 건강보험의 경우 암 진단 시 90일 면책 조항 적용.
납입 기간 중에는 해약환급금이 없거나 매우 적으나, 납입 완료 후 환급금이 급격히 증가하는 상품. 표준형 대비 보험료가 20~30% 저렴.
보험 기간 동안 보험료가 변동되지 않는 유형. 초기 보험료가 갱신형보다 높지만 장기적으로 안정적.
보험사가 실제로 보험금을 지급하기 위해 필요한 원가 부분. 부가보험료(사업비)를 제외한 금액.
보험사가 보험 가입 신청자의 위험도를 평가하는 과정. 건강상태, 직업, 생활습관 등을 분석하여 가입 가부와 보험료를 결정.
계약 체결 후 일정 기간이 지난 시점에 유지되고 있는 계약의 비율. 13회차 유지율(1년 후), 25회차 유지율(2년 후)이 주요 지표.
고객에게 보험 상품의 주요 내용(보장 범위, 면책사항, 보험료, 해지 시 불이익 등)을 충분히 설명하고 계약을 체결하는 것.
피보험자가 사망할 때까지 보장하는 보험. 사망 보험금을 통해 가족의 생계 보장이 주목적. 저축 기능도 일부 포함.
보험을 중도 해지할 때 돌려받을 수 있는 금액. 일반적으로 납입 보험료보다 적으며, 초기에는 매우 낮음.
특정 보험사에 전속되지 않고 여러 보험사 상품을 판매하는 독립 대리점. 높은 수수료율이 특징이나 안정성은 보험사 직속보다 낮을 수 있음.
금융 컨설턴트의 약자로 보험설계사를 지칭하는 공식 명칭. 보험 상품 판매 및 고객 재무 설계 서비스를 제공.
AFPK(Associate Financial Planner Korea)와 CFP(Certified Financial Planner)는 한국 재무설계사 자격증. FC의 전문성을 높이는 데 도움.
건강 상태가 나쁜 사람이 더 적극적으로 보험에 가입하려는 경향. 보험사의 재정 건전성을 해칠 수 있어 언더라이팅을 통해 관리.
중요한 사항을 설명하지 않거나 허위·과장하여 보험을 판매하는 것. 적발 시 설계사 업무정지 또는 등록 취소 처분 가능.
의료비 지출 시 실제 발생한 비용을 보상하는 보험. 1~4세대로 구분되며, 보장 범위와 자기부담금이 세대별로 상이.
보험사/GA가 설계사에게 수수료 지급 시 적용하는 원천징수율. 소득세 3%+지방소득세 0.3%. 매년 5월 종합소득세 신고로 정산.